Cвязаться с юристом 
для бесплатной юридической 
консультации
01.10.2023

ЧЕМ ОПАСНЫ ЗАЙМЫ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ РАССКАЗЫВАЕМ О РАБОТЕ АВТОЛОМБАРДОВ

ЧЕМ ОПАСНЫ ЗАЙМЫ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

РАССКАЗЫВАЕМ О РАБОТЕ АВТОЛОМБАРДОВ

Наши автоюристы сталкиваются с самыми разными проблемами клиентов, и споры с автоломбардами - одна из них. Граждане закладывают свои автомобили, получают небольшой займ, который, как правило, в несколько раз ниже стоимости автомобиля, а потом получается так, что заемщик лишается своего транспортного средства, получив за него сущие копейки. 

Если же вы уже столкнулись с похожей проблемой и сейчас вам необходима помощь в решении спора, то расскажите свою историю в чате на нашем сайте или позвоните по телефону +7 (800) 500-39-61,+7 499 490 4452 (звонок по России бесплатный). 

Наши юристы помогут разобраться в вопросе и предоставят вам бесплатную консультацию. Обращаем ваше внимание - мы работаем по всей России с жителями всех регионов.

СОДЕРЖАНИЕ:

-Что такое автоломбарды?

-Как выдаются займы под залог авто, рассказываем на примере компании “Народный Капитал”

-Чем опасен “Обратный лизинг”

-Случай из практики наших автоюристов

-Ошибки клиентов при оформлении займов под залог автомобиля

ЧТО ТАКОЕ АВТОЛОМБАРДЫ?

Название “Автоломбард” говорит само за себя, по большому счету - это ломбард, где в качестве залога клиент оставляет не ценные вещи, а автомобиль и получает за него оговоренную сумму.

В течение определенного времени клиент эту сумму должен вернуть и получить обратно автомобиль. 

Но лишаться автомобиля хотят немногие, поэтому часто займы выдаются под залог ПТС, заключается договор, а если клиент не вернет долг, то автомобиль у него будет изъят. 

Вроде бы схема и вполне простая и все логично, но это не совсем так. В связи с высоким спросом на подобные займы появилось множество недобросовестных компаний, которые обманывают своих клиентов и забирают их автомобили просто за бесценок, затем продают в 5-10 раз дороже, по рыночной стоимости. 

КАК ВЫДАЮТСЯ ЗАЙМЫ ПОД ЗАЛОГ АВТО, РАССКАЗЫВАЕМ НА ПРИМЕРЕ КОМПАНИИ “НАРОДНЫЙ КАПИТАЛ” 

Давайте разберем работу автоломбардов на конкретном примере, а именно на компании “Народный капитал”. 

Это обычный автоломбард, у него есть несколько офисов в Москве, где собственно и выдаются займы и подписываются документы. Компания ведет свою деятельность от имени ООО «Московский капитал», также договоры с клиентами здесь заключаются от имени ООО «Автопанорама».

Учредительные сведения и контакты: 

ООО «Московский капитал»:

ИНН 7733356410

КПП 773301001

ОГРН 1207700225435 

ООО «Автопанорама»:

ИНН: 7810948082

КПП: 781001001

ОГРН: 1227800068594

Офисы в Москве:

-ул. Соколово-Мещерская д. 29. офис 210 Район Куркино (г. Химки)

-ул. Антонова-Овсеенко д. 15, стр. 3, офис 10 (м. Выставочная)

-ул. Кировоградская д.23А, корп.1 офис 111 (м. Пражская)

-Рязанский проспект д.8А стр.14 офис 2д, 34 (м. Стахановская)

-проезд Чермянский, д. 7, офис 111 (м. Медведково)

-Подмосковная ул., 7, Королёв 

Телефон: +7 495 161 86 27

Сайт: https://narodniycapital.ru/ 

Схема работы 

С компаний вкратце мы познакомились, теперь поговорим, как она работает. Происходит все следующим образом: 

-Клиент находит в сети организацию, которая выдает займы под залог авто, если точнее, то под залог ПТС. В нашем случае этой компанией является Народный капитал. 

-Затем клиент приезжает в офис и оговаривает условия с менеджерами. Клиенту, конечно же, обещают низкий процент, удобные платежи, да и вообще самые лучшие условия. 

-Клиент доволен, его все устраивает. Менеджер дает договор на подпись, клиент все подписывает, забирает деньги, отдает ПТС и уезжает на своем же автомобиле по своим делам. 

Но дальше начинается самый настоящий кошмар, а клиент выясняет очень неприятные подробности, касательно условий договора, который он подписал. 

Клиентом оформляет далеко не займ, а все выглядит куда сложнее. 

-Заемщик продает свой автомобиль автоломбарду и получает деньги. 

-Затем тут же заключается договор лизинга, по которому клиент выкупает свой же автомобиль обратно за бОльшую сумму и под процент. 

Всего заключается два договора: договор купли-продажи и договор лизинга. 

То есть по факту машина больше не принадлежит клиенту, она находится в собственности автоломбарда, а клиент ее просто арендует с правом выкупа, то есть он пользуется автомобилем в рамках договора лизинга. 

Такую процедуру обычно называют обратным или возвратным лизингом. 

ЧЕМ ОПАСЕН “ОБРАТНЫЙ ЛИЗИНГ”

Кажется, что все в порядке и ничего плохого нет в том, чтобы продать свой автомобиль и выкупить его, но это не так, и вот почему: 

1.Договоры лизинга, как правило, устанавливают очень жесткие условия, так, просрочив платеж даже на один день, клиент может лишиться автомобиля. В нашей практике были случаи, когда клиент платил вовремя, но в автоломбарде врали о том, что деньги пришли на счет позже оговоренных сроков, а это якобы уже проблема клиента. Пришлось решать спор в досудебном порядке. 

2.Если же договор не предусматривает отъема имущества из-за одного дня просрочки, то в нем будут предусмотрены бешеные штрафы. Так, один из наших клиентов “попал” на 20 000 рублей, просрочив платеж из-за праздников всего на 2 календарных дня. 

3.Если договор лизинга расторгнут, то вернуть ранее выплаченные средства нельзя. Если клиент оформляет автокредит, но у него нет денег его выплачивать, то он может перепродать автомобиль, согласовав это с банком. Но в случае с лизингом так сделать не получится или же процедура будет куда сложнее.

4.Обратный лизинг не подходит физическим лицам. Если обратный лизинг оформляется юридическим лицом, то лизингодатель имеет право вернуть НДС, в случае сотрудничества с физ.лицом, такой возможности у него не будет. Простыми словами, лизинговой компании просто невыгодно оформлять обратный лизинг с физ. лицом. 

Соответственно, невыгодно это делать и автоломбарду, если он будет работать честно. Именно поэтому цель автоломбардов в таких случаях - дешево купить машину и продать ее в несколько раз дороже. 

СЛУЧАЙ ИЗ ПРАКТИКИ НАШИХ АВТОЮРИСТОВ 

Теперь расскажем, как все выглядит на деле. Итак, к нам обратился Михаил (имя заменено) и рассказал следующее. 

Ему потребовались деньги, брать кредит в банке - долго, решил оформить заем под залог ПТС, обратился в компанию “Народный капитал”, ее нашел через поисковые запросы в интернете. 

В целом все прошло быстро, документы оформили без проблем, деньги клиенту выдали. Автомобиль клиента - Skoda Octavia, сумма займа составила 150 000 рублей. 

Клиент приехал в офис компании и с ним заключили два договора:

Первый договор купли-продажи с ООО «Автопанорама», то есть этой компании клиент продал машину.

Второй договор лизинга - тоже с ООО «Автопанорама». 

Стоимость автомобиля в договоре лизинга указали 400 000 рублей, срок договора - 3 года, а сумма всех лизинговых платежей составляет 1 300 000 рублей. То есть клиент должен заплатить в восемь с половиной раз больше! 

Для сравнения мы посчитали, что если бы клиент взял кредит в банке на сумму 150 000 рублей на 3 года, то за все время он бы заплатил примерно 200 000, то есть переплата составила бы 50 000 рублей. 

Но тут случилась неудача - один платеж клиент просрочил и ему вменили штраф 8 000 за день просрочки, при этом платеж был внесен вовремя, просто его “не увидели”. С этой проблемой клиент разобрался. 

Но дальше хуже. У Михаила действительно возникли финансовые трудности и он допускал просрочки, но в итоге сумму займа клиент погасил досрочно. 

Однако, автомобиль все равно изъяли, аргументируя это наличием просроченных платежей. Все это произошло во дворе его дома. Приехали двое мужчин, представились сотрудниками лизинговой компании и предоставили акт изъятия предмета лизинга.

Так называемые сотрудники лизинга общались грубо, выражений не подбирали, никаких своих документов не предоставили. Более того, автомобиль был изъят представителем по доверенности, неким ИП Кербеневым.

На следующий день клиент обратился к своему менеджеру, и ему сказали ехать в автосалон JetCar по адресу улица Подвойского владение 5/19, где клиенту предложили заплатить 1 200 000 рублей и он может забрать машину. 

Судя по всему, этот салон связан с ООО «Автопанорама» и является частью всей этой схемы и там продаются автомобили таких же заемщиков. 

Платить 1,2 миллиона Михаил был не согласен, и за помощью он обратился к нашим юристам. Сейчас мы уже проанализировали ситуацию и предоставленные документы. На данный момент наши автоюристы ведут спор с компанией и прорабатывают возможные пути по решению проблемы. Забегая вперед скажем, что вернуть автомобиль в таком случае возможно, и если компания откажется делать это добровольно, то сделку можно оспорить в судебном порядке.

Если же вы тоже столкнулись с похожей проблемой и сейчас вам необходима помощь в решении спора, то расскажите свою историю в чате на нашем сайте или позвоните по телефону +7 (800) 500-39-61,+7 499 490 4452 (звонок по России бесплатный). 

ОШИБКИ КЛИЕНТОВ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ ЗАЙМОВ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ 

Если вы решили оформлять займ под залог автомобиля, то рекомендуем вам ознакомиться с ошибками, которые допускают многие граждане, которые тоже сталкиваются с такой ситуацией.

1 - Обращаются в непроверенные организации. Рекламу в интернете и первую строку в поисковом запросе легко можно купить. Поэтому перед тем как обращаться в выбранную организацию - проверьте ее. Почитайте отзывы, изучите историю компании. 

2 - Верят менеджерам. Конечно, в доверии нет ничего плохого, но учитывая число мошенников, все нужно проверять. Нельзя верить никому на слова, если говорят, что процентная ставка по договору лизинга будет 2%, то в договоре она может оказаться и все 20%, поэтому все нужно проверять. 

3 - Не читают документы - это самая роковая ошибка. Ставя свою подпись на документе, клиент берет на себя определенные обязательства, от которых уже нельзя так просто отказаться. В случае с Михаилом, как нам признался клиент, ему так заговорили зубы, что он подписал все не глядя, да и деньги ему хотелось получить побыстрее. 

Перед тем как что-либо подписывать, внимательно вчитайтесь в документ, изучите каждую строчку. Если же вам не дают этого сделать, а постоянно отвлекают, как часто и бывает в недобросовестных организациях, то уходите, здесь явно что-то нечисто.

4 - Поддаются манипуляциям. Конечно, не каждый может понять, что им манипулируют, но важно помнить свои права, также важно понимать, что никто не вправе вам что-либо навязывать. Бывало, что клиенты подписывали документы чуть ли не под угрозами, будучи напуганными, что сейчас сотрудники вызовут полицию, потому что клиент отказывается оплачивать какую-то придуманную консультацию или услугу. 

Но даже если сделка уже совершена, а документы подписаны, то расторгнуть договор возможно, соответственно, вернуть автомобиль тоже. Однако каждый случай индивидуален и часто подписанные клиентами документы отличаются, поэтому необходимо рассматривать каждый спор отдельно и отдельно изучать каждый документ и договор. 

Если же вам требуется помощь опытного автоюриста в решении спора с автоломбардом или у вас есть какие-либо другие вопросы из области автомобильного права, то за бесплатной консультацией обращайтесь в чат на нашем сайте или звоните по телефону+7 (800) 500-39-61,+7 499 490 4452 (звонок по России бесплатный).

Наши юристы помогут разобраться в вопросе и предоставят вам бесплатную консультацию. Обращаем ваше внимание - мы работаем по всей России с жителями всех регионов.


Возврат к списку

12202

Оставьте свой комментарий на сайте

Бесплатная
правовая помощь опытных юристов
только опытные эксперты
конфиденциально
все области права
задайте вопрос юристу
и получите бесплатную консультацию
в течение 5 минут
Горячая линия для бесплатной правовой помощи гражданам
Москва и область
Бесплатная правовая помощь опытных юристов
  • Только опытные эксперты
  • Конфиденциально
  • Все области права
Задать свой вопрос юристу