КАК ОБМАНЫВАЮТ ПРИ ВЫДАЧИ ЗАЙМОВ ПОД ЗАЛОГ АВТО ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ, ЧТОБЫ НЕ ПОТЕРЯТЬ АВТОМОБИЛЬ

КАК ОБМАНЫВАЮТ ПРИ ВЫДАЧИ ЗАЙМОВ ПОД ЗАЛОГ АВТО

ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ, ЧТОБЫ НЕ ПОТЕРЯТЬ АВТОМОБИЛЬ

КОММЕНТАРИИ ЮРИСТА 

Время чтения: 5-6 минут 

Сейчас различные микрофинансовые организации пользуются большим спросом, ведь они обещают дать много денег быстро и без лишней волокиты. Но не “за спасибо”, конечно, а, например, под залог автомобиля. Кредитор будет всячески заманивать клиента, обещать ему выгодные условия и низкие процентные ставки, но это обман, а впоследствии заемщик рискует либо “продать” автомобиль за бесценок, либо лишиться и денег, и машины.

В нашей статье мы расскажем о работе нечестных кредитных организаций, а также поговорим о том, как не попасть на их удочку. К нам часто поступают обращения от пострадавших граждан, и ситуации у всех самые разные. Поэтому если вы тоже оказались в числе обманутых и вам требуется помощь, то за бесплатной юридической консультацией вы можете обратиться в чат на нашем сайте или позвонить по телефону: +7 (800) 500-39-61, +7 (499) 490-44-52 (бесплатно по России). 

ЗАЕМ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ - ЧТО ЭТО?

Давайте сперва поговорим о том, что же представляет собой оформления займа под залог машины.

В первую очередь оформление займа - это сделка, в данном случае она заключается между заемщиком (то есть автовладельцем) и кредитором (автоломбардом, МФО или другой финансовой организацией). 

В соответствии с договором займа заемщик должен выплачивать ежемесячные платежи кредитору в противном случае он рискует лишиться автомобиля. 

На какую сумму кредита под залог авто можно рассчитывать? 

Обычно банки и крупные финансовые организации предоставляют кредит под залог автомобиля в сумме от 40 до 70 процентов от его стоимости. Микрофинансовые организации чаще всего работают на таких же условиях, но они вправе по своему усмотрению устанавливать порядок выдачи займов. 

Кто является собственником залогового автомобиля?

В соответствии с законодательством, собственником автомобиля будет выступать заемщик, но он не сможет полноценно распоряжаться автомобилем. Такую машину нельзя продать, нельзя подарить, нельзя сдать в аренду. Также могут быть наложены ограничения на перемещение залоговой машины, ее нельзя вывезти за границу или даже за пределы определенного региона.

Можно ли пользоваться залоговым автомобилем?

У кого будет предмет залога, то есть автомобиль - решают сами стороны. На период срока действия договора машина может оставаться на стоянке кредитора или же заемщик может продолжить ее использовать. 

КАК ЖУЛИКИ ОБМАНЫВАЮТ ЗАЕМЩИКОВ

РАССМАТРИВАЕМ СХЕМЫ МОШЕННИЧЕСТВА 

Что такое заем под залог автомобиля - мы разобрались, теперь давайте поговорим, как этим пользуются жулики и какие они используют схемы. 

Заниженная стоимость автомобиля 

Часто, когда клиент договаривается с кредитором об условиях займа, все сперва обсуждается на словах, чтобы прикинуть условия. Но когда дело доходит до сделки, то всплывают разные проблемы. Естественно, что перед передачей автомобиля в залог, необходимо провести его оценку. Ведь кредитор не может дать больше денег, чем стоит сам автомобиль. Вот тут-то и начинается самое интересное. 

Клиенту рассказывают о том, что машина уже довольно изношена, да и вообще эта марка и модель не популярна среди покупателей, да и вообще ее невыгодно оформлять в залог для самого кредитора. В общем, кредитор всячески будет сбивать цену машины, чтобы дать клиенту меньше денег и повыше задрать процентную ставку.

Если деньги клиенту нужны прямо сейчас, то он, скорее всего, согласится на предлагаемые условия. Ведь поиск другой финансовой организации, которая будет готова выдать заем, тоже потребует времени, особенно если до этого клиент получал отказы.

Обман с условиями договора

Часто при обращении к серым кредиторам, клиенты сталкиваются с длительным ожиданием и различными организационными проблемами: директор в отъезде, печать в другом отделе, оценщик не приехал и т.п. Клиента могут направлять из одного кабинета в другой, постоянно грузить его какой-то непонятной и иногда ненужной информацией, создавать вокруг него шум и имитировать бурную деятельность. Таким образом подписание договора может затянуться на целый день, и уставший клиент желает поскорее покинуть надоевший ему офис. 

Когда вся эта канитель заканчивается, клиенту наконец-то передают договор на подпись. Его уверяют, что в договоре прописаны те условия, которые ранее были оговорены, а клиент, не вдаваясь в текст договора и не проверяя его, ставит подписи, получает деньги и поскорее уходит по своим делам. Уже после всплывают неприятные подробности:

-Ставка по займу оказывается выше, иногда в 2-3 раза, вместо обещанных 3% годовых, в договоре будет прописано 9%

-Стоимость автомобиля указывается ниже той, которая оговаривалась

-В условиях договора появляются различные пени и штрафы 

Скрытые платежи

Чтобы развести клиента на деньги, в договор ему могут включить различные дополнительные услуги, например, юридическое сопровождение сделки, стоимость оценки автомобиля, ненужные страховки и т.п. То есть на руки клиент получит 500 000 рублей, а в договоре будет прописано 560 000 рублей, и вернуть клиент должен будет именно 560 000 и плюс проценты.

Оформление договора купли-продажи с последующим оформлением лизинга

Очень распространена схема развода с передачей заемщику в аренду его же автомобиля. Как все выглядит:

-Клиент продает свой автомобиль по договору купли-продажи и получает деньги на руки

-Клиент заключает договор автолизинга на свой же автомобиль

Автолизинг подразумевает собой аренду автомобиля с последующим выкупом. По факту заемщик уже не является собственником машины, право собственности переходит кредитору.

Как правило, такие договоры лизинга имеют двоякие формулировки и учитывают исключительно интересы кредитора. Более того, часто в них прописываются ну просто кабальные условия - высокая процентная ставка, огромные пени и неустойки за малейшие нарушения. Но это полбеды. Жулики намеренно создают такие условия, чтобы клиент нарушил договор, и в результате машина просто изымается. 

Подлог договора

Часто мошенники грешат еще и тем, что вместо одного договора, клиенту на подпись дают другой. Так например, во время сделки клиенту передают на подпись пачку документов, и там оказывается не только договор займа, но и договор купли-продажи. Клиент все подписывает и оставляет машину на стоянке. Он вносит ежемесячные платежи в соответствии с договором займа, но по факту он уже продал машину. То есть клиент не только остается без автомобиля, но и оказывается в долговой яме.

Такой схемой обычно пользуются частники, а не организации. Здесь все рассчитано на невнимательность и на незнание заемщиками закона.

Эксплуатация автомобиля кредитором

Если автомобиль передается в залог, то кредитор не имеет права им пользоваться, иначе, такие отношения будут считаться арендой. Но бывает, что кредиторы используют залоговые автомобили своих клиентов в личных целях или же передают их в аренду третьим лицам. Бывали случаи, когда заемщики видели, как кто-то разъезжает по городу на их автомобилях, которые должны находиться на стоянке.

Мы описали основные схемы обмана, но жулики постоянно придумывают новые более изощренные уловки, поэтому будьте максимально осторожны и тщательно проверяйте компанию кредитора. Но если вы уже стали жертвой мошенников и у вас возникли какие-либо сложности, то вы всегда можете обратиться за бесплатной консультацией к нашим юристам. Задавайте интересующие вопросы в чате на нашем сайте или звоните по телефону: +7 (800) 500-39-61, +7 (499) 490-44-52 (бесплатно по России).

РАСПОЗНАЕМ СЕРОГО КРЕДИТОРА

ИНСТРУКЦИЯ ОТ ЮРИСТА

Мы настоятельно рекомендуем брать займы только в проверенных финансовых организациях, лучше всего в банках. Да, порядок получения займа будет сложнее, потребуется собрать много документов, но таким образом вы убережете себя от возможных проблем. 

Но если возможности обратиться в банк нет и ваш выбор пал на незнакомую компанию, то обязательно проверьте доступную информацию и убедитесь, что вы не попали в лапы мошенников. А что бы было проще понять, кто есть кто, давайте рассмотрим признаки серых кредитов.

Низкая процентная ставка по кредиту 

В среднем банки предлагают от 4 до 10 процентов годовых. Аферисты часто занижают ставку и указывают 1-3%. Таким образом они лишь набирают клиентуру и стараются привлечь больше заемщиков.

Отсутствие четкой информации о кредиторе

На сайте серых кредиторов, как правило, нет сведений о компании (название, ИНН, юр.адрес и т.д.) и нет текста договора займа. То есть клиента лишают возможности проверить компанию, и не дают ему заранее ознакомиться с условиями договора. 

Клиенту не разрешают присутствовать на оценке автомобиля

В то время как крупные организации пользуются услугами сторонних оценочных компаний, мошенники часто настаивают на проведении собственной оценки. Но клиенту присутствовать запрещено, его либо открыто не пускают, либо придумывают различные отговорки. Так, в акте оценки потом могут оказаться придуманные и несуществующие дефекты. 

Ажиотаж во время подписания документов 

Аферисты обычно торопят клиентов и не дают им подумать, а договор клиент видит только в день подписания. Отсюда и возникает подлог документов, изменение условий договора и т.п.

Договор купли-продажи

Если заемщику предлагают подписать договор купли-продажи, то однозначно он попал на мошенников. Такой договор ни в коем случае подписывать нельзя, иначе заемщик теряет право собственности на автомобиль. 

При выборе финансовой организации будущему заемщику следует:

1.Ознакомиться с информацией о компании, изучить учредительные сведения.

2.Уточнить и четко обозначить все условия договора.

3.Проверить акт оценки автомобиля и убедиться в том, что там нет придуманных дефектов.

4.Внимательно ознакомиться с условиями предлагаемого договора. Подписывать договор можно только после прочтения.

5.Ни в коем случае нельзя подписывать договор купли-продажи.

Перед оформлением займа под залог никогда не торопитесь и не подписывайте никаких документов без тщательного изучения. Если вас торопят, то отложите сделку на следующий день. 

Также вы можете обратиться за бесплатной консультацией к нашим юристам. Мы ответим на интересующие вопросы, поможем разобраться с условиями договора, а также дадим юридическую оценку предстоящей сделке. 

Если же вы уже стали жертвой обмана и сейчас вам требуется помощь, то мы готовы сделать все возможное, для скорейшего решения вашего вопроса. Кратко опишите свою ситуацию в чате на нашем сайте или позвоните по телефону: +7 (800) 500-39-61, +7 (499) 490-44-52 (бесплатно по России).