КАК ВЕРНУТЬ ДЕНЬГИ ЗА СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ ПО АВТОКРЕДИТУ

Когда вы оформляете автокредит, банки часто и назойливо предлагают вам застраховать жизнь. Вас буквально принуждают оформить страховку, угрожая отказом в целевом займе. Юристы советуют не обращать на это внимание, так как подобные действия банков неправомерны. При подаче заявки на кредит, необходимо узнать, как можно отказаться от страхования жизни на законных основаниях.

Если вы нуждаетесь в помощи автоюриста для того, чтобы обжаловать навязывание страхования жизни при получении автокредита, мы рекомендуем вам посетить бесплатную юридическую консультацию с нашими специалистами: +7 (800) 500-39-61 и +7 (499) 490-44-52.

КАК РАБОТАЮТ БАНКИ?

Обычно банковские организации имеют в запасе несколько вариантов навязывания страховки, при этом минимизируя свои риски:

- включают её в сумму займа, при этом не уведомляя об этом вас. Вам приходится её возвращать, причём с процентами;

- отказывают в выдаче кредита гражданам, которые не согласились на страхование жизни по автокредиту;

- в случае, если вы погасили кредит досрочно, отказывают вам в частичном возврате страховки.

Всё это абсолютно противоречит действующим законам. Гражданский кодекс и другие нормативные акты:

- не позволяют кредитным организациям и банкам предлагать вам необязательные страховки;

- разрешают возвращение части уплаченных средств в случае досрочного погашения кредита.

Но и в устоявшемся законодательстве банки не упускают возможность любым способом предложить вам свои услуги. Чтобы склонить вас к оплате страховки, они могут применить следующие меры:

- отказать в выдаче кредита без объяснения причин;

- увеличить ставку по кредиту, в среднем на 4-7%;

- добавить в кредитный договор пункт о том, что вы застраховались добровольно (если Вы поставите под этим подпись – доказать обратное будет практически невозможно);

- сделают вас добровольцем, участвующим в специальной программе, а сами выступят в роли страховщика.

Если вы нуждаетесь в помощи автоюриста для того, чтобы обжаловать навязывание страхования жизни при получении автокредита, мы рекомендуем вам посетить бесплатную юридическую консультацию с нашими специалистами: +7 (800) 500-39-61 и +7 (499) 490-44-52.

ЧТО ДЕЛАТЬ КЛИЕНТАМ, КОТОРЫЕ БЕРУТ КРЕДИТ?

Существует несколько способов вернуть страховку жизни по автокредиту. Каждый будет удостоен отдельного рассказа о себе.

ОТКАЗАТЬСЯ ОТ ПОДПИСАНИЯ ДОГОВОРА С НАВЯЗАННОЙ СТРАХОВКОЙ.

Внимательно прочитать подписываемый вами договор займа – это первое, что вы обязаны сделать. В связи с изменившимися правилами, вы можете забрать неподписанный экземпляр кредитного договора с собой на пять дней, спокойно и подробно изучить его, и только после этого отнести его обратно в банк на подпись. Подписан он должен быть именно в том варианте, в котором был выдан вам на руки. Это очень важно. вы должны тщательно проверить:

- нет ли в договоре страховки, включённой в сумму автокредита автоматически (порой она достигает 100 тысяч рублей и больше);

- присутствует ли пункт о возвращении страховки, если вы досрочно погасили кредит;

- можете ли вы отказаться от страховки;

- как строится процедура возврата денег.

Если в кредитном договоре присутствует пункт о том, что вернуть часть уплаченной страховки при досрочном погашении кредита нельзя, то вернуть ее вам будет очень непросто. Юристы рекомендуют не оплачивать страхование жизни за весь период кредита, а оформить полис с правом ежегодного продления, чтобы избежать неприятных споров.

Вы обязательно должны проинформировать банк об отказе от страхования на стадии подписания договора. По закону вы совершенно не обязаны страховать своё здоровье и жизнь. Об этом говорится в статье 935 ГК РФ. Вы будете обязаны выплачивать страховку только в том случае, если подпишете договор, содержащий в себе такое условие для получения кредита.

При этом, если вы откажетесь от страховки, будьте готовы к некоторым неприятным последствиям:

- от банка может последовать отказ в выдаче денег;

- условия кредитования могут значительно ухудшиться;

- сумма кредита может уменьшиться;

- вы должны будете предоставить банку дополнительные гарантии возврата долга, такие как залог, поручительство и прочее.

Если вам прямо отказывают – остаётся только искать другую финансовую организацию, которая не навязывает услуги при первой возможности. Во втором случае вы должны оценить, насколько условия кредита ухудшились. Иногда отвергнутая страховка бьёт по карману намного сильней, чем увеличение процентной ставки.

КАК ЗАСТРАХОВАТЬ ЖИЗНЬ БЕЗ ПОМОЩИ БАНКА?

Вы можете попросить у банка список, включающий в себя аккредитованные им страховые компании. Внимательно изучив и проанализировав его, вы можете смело оформлять страховку в любой из них. Страховка начнёт действовать, как только вы добавите оформленный полис к списку собранных для банка документов.

Банк или организацию устраивают условия работы страховщика, если он включен в предложенный вам список. Иногда банк может выдать отказ на принятие самостоятельно оформленного полиса. В таком случае вы смело можете сослаться на правительственное постановление номер 386 от 30.04.2009, из которого следует, что банк просто обязан принимать полисы всех страховых компаний, которые удовлетворяют установленные требования. Также вы можете застраховаться в любой компании, даже если она не входит в список, предоставленный банком. Но, практика показывает, что скорее вы потеряете время и деньги, так как банк откажет в принятии вашего полиса и попросит его переоформить.

Если вы нуждаетесь в помощи автоюриста для того, чтобы обжаловать навязывание страхования жизни при получении автокредита, мы рекомендуем вам посетить бесплатную юридическую консультацию с нашими специалистами: +7 (800) 500-39-61 и +7 (499) 490-44-52.

КАК ОТКАЗАТЬСЯ ОТ СТРАХОВКИ, ЕСЛИ УЖЕ ПОДПИСАЛИ ДОГОВОР?

В связи с изменениями, внесёнными летом 2016 года, заёмщики могут возвращать деньги за уплаченную страховку в течение пяти рабочих дней после того, как был оформлен договор со страховой компанией. В 2018 году срок увеличился до двух недель. Всё это должно быть прописано непосредственно в самом договоре.

Может показаться, что клиенты, которые желают получить кредит на авто без оформления страховки получили хорошую поддержку со стороны действующего законодательства. Если мы говорим об отношениях заёмщика и страховой компании – да, это действительно так. В таком случае выплаченная премия в пользу страховщика выплачивается полностью. Но с вас также могут вычесть часть суммы договора за дни его действия, если на дату составления письменного отказа он уже вступил в силу.

Вы должны изложить причину возврата и попросить произвести возмещение денежных средств, обратившись в страховую компанию или банк, если он является её представителем. У них есть 10 дней на возврат ваших средств. Смело направляйтесь в суд, если вас игнорируют.

Но у банковских юристов припасено множество вариантов, как свести до минимума количество отказов от страховки. Они подключают вас к программе коллективного страхования, выступая при этом в роли страхователей. Как юридическое лицо банк уже не вправе отказаться от полисов, которые оформлены на его имя. Отказ от страховки может быть применён только к физическим лицам.

КАК ВЕРНУТЬ ДЕНЬГИ ЗА СТРАХОВКУ ПРИ ДОСРОЧНОМ ПОГАШЕНИИ КРЕДИТА?

Вы должны знать, как вернуть страховку по автокредиту досрочно, если готовы погасить его раньше, чем указано в вашем договоре. Чтобы решить этот вопрос, вам нужно посмотреть, о чём вы договорились с банком. Вы должны обратиться с просьбой о возврате уплаченной премии в страховую компанию, если такое право предусмотрено документом. Предусмотрена комиссия, которую страховщик выплачивал банку за время погашения кредита.

Подумайте много раз перед тем, как постараетесь вернуть свои деньги за страховку. В основном, банки заботятся о своём достатке, когда навязывают её нам. Но кто знает, может быть, именно эта страховка выручит нас в самых неожиданных жизненных обстоятельствах.