30.05.2019
ВОЗВРАТ СТРАХОВКИ ПО ИПОТЕЧНОМУ КРЕДИТУ
Практика показывает, что только в половине случаев покупка жилья происходит за наличный расчет. В остальных ситуациях покупатели используют ипотечный кредит. В этой статье мы расскажем о том, можно ли вернуть страховку по ипотеке и как отказаться от нее вообще.
Если вы столкнулись с нарушением ваших прав и нуждаетесь в помощи юриста, то мы предлагаем вам посетить бесплатную консультацию с нашими специалистами: +7 (800) 500-39-61 и +7 (495) 260-12-19.
ЮРИСТ ПО НЕДВИЖИМОСТИ — КУДА ОБРАЩАТЬСЯ ЗА ПОМОЩЬЮ
Ипотека — это выдача банком денежных займов на строительство или покупку готового жилого помещения. Вот ее основные отличия от потребительского кредитования:
• Более длительный срок погашения ипотеки.
• Процентная ставка по указанному займу на порядок ниже.
Привлекательные для клиентов и рискованные для финансовых организаций условия. Банки обязывают своих клиентов приобретать страховой полис, чтобы избежать ситуаций, когда клиенты не выплачивают долги. На вопрос, можно ли отказаться от страховки, ответ будет положительным, но только в этом случае кредитная организация в праве повысить ставку либо отказать в выдаче ипотеки. Статья 935 ГК РФ. «Обязательное страхование»
1. Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.
2. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
3. В случаях, предусмотренных законом или в установленном им порядке, на юридических лиц, имеющих в хозяйственном ведении или оперативном управлении имущество, являющееся государственной или муниципальной собственностью, может быть возложена обязанность страховать это имущество.
4. В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества — на договоре с владельцем имущества или на учредительном документе юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.
Важно понимать, что наличие такой страховки дает клиенту возможность рассчитывать на то, что его задолженности, в случае непредвиденных обстоятельств, погасит страховая компания. Весь перечень последних приводится в тексте соглашения.
Важно: страхование жизни и здоровья не является обязательным. Согласно ст. 31 Федерального Закона «Об ипотеке», кредитная организация вправе требовать только страхование приобретаемого за счет заемных средств имущества.
Нужно знать, что поджидает вас при заключении ипотечных сделок с участием страховых компаний.
Для составления страхового полиса, обычно эти организации привлекают лучших юристов. Это позволяет компании-страховщику подготовить договор с минимальными для себя рисками и потерями. Но вы должны помнить, что у вас есть полное право корректировать документ, добавляя или убирая из него некоторые пункты. Это нужно для того, чтобы сэкономить денежные средства заемщика. Чтобы осуществить данную процедуру, следует самостоятельно обратиться к юристу еще на этапе составления бумаги.
Если вы нуждаетесь в помощи юриста, то мы предлагаем вам посетить бесплатную консультацию с нашими специалистами: +7 (800) 500-39-61 и +7 (495) 260-12-19.
Чтобы выяснить, можно ли вернуть страховку, необходимо знать ее разновидность. Существует два вида страхований:
• Добровольное.
• Обязательное.
Для первого случая актуальны такие риски, как:
• Потеря места работы по состоянию здоровья.
• Потеря места работы по независящим от заемщика причинам (сокращение, ликвидация предприятия и пр.).
• Смерть заемщика.
Если же заемщик убежден в своей платежеспособности, то он имеет право отказаться от данного вида страхования.
Второй вариант предполагает передачу приобретаемой недвижимости кредитной организации в качестве залога.
Здесь имеют место быть следующие риски:
• Стихийные бедствия.
• Противоправное воздействие третьих лиц.
• И пр.
Заемщик может заключить договор сразу на весь срок действия ипотечного кредита. Но стоить отметить, что этот вариант не выгоден для тех, кто планирует досрочное погашение ипотечного кредита. В этом случае лучше оформить полис на год, с последующим его перезаключением. Вопрос возврата страховки по ипотечному кредиту не всегда остается актуальным. Например, если приобрести полис сразу на весь срок, а закрыть ипотеку на год-два раньше, тогда можно обойтись без возврата остатка.
Способы возврата денежных средств зависят от того, в какой момент после заключения договора клиент захотел оформить возврат страховки. Основные положения таковы:
• После подписания соглашения у клиента есть 30 дней, для оформления отказа от страхового полиса. Договор считается активным сразу после внесения первого платежа. Это значит, что страхователю вернут его деньги за минусом тех дней, когда полис уже был действителен. Если соглашение не вступило в силу (отсрочка действия), клиент получит свои средства в полном объеме.
• Если же клиент обращается в течение 1-3 месяцев после подписания бумаг, вернуть денежные средства можно только частично. Некоторые страховые организации возвращают лишь 50 % от первоначальной стоимости полиса.
• Если клиент обратился насчет возврата по прошествии 3-х месяцев после подписания договора, ему полагается лишь часть
средств. Размер выплаты будет зависеть от объема оставшейся задолженности. Так же дела обстоят и в случаях, когда клиент обращается после погашения ипотеки.
Обратите внимание: все эти положения актуальны, только если не наступил ни один из страховых случаев.
Что касается возврата страховки после выплаты ипотеки, то он возможен только после того, как с квартиры будет снято обременение. Практика показывает, что клиентам редко удается мирно договориться со страховой организацией. Зачастую все случаи оканчиваются подачей искового заявления в суд.
Алгоритм действий таков:
• Обратиться в страховую организацию.
Нужно будет написать заявление в двух экземплярах. При себе необходимо иметь документ, подтверждающий, что ипотека выплачена и обременение снято.
• Дождаться ответа от страховщика.
Если страховщики отказываются вернуть деньги за страховку, тогда необходимо потребовать письменное объяснение. Иногда компании соглашаются на осуществление возврата лишь небольшой суммы страховки по ипотечному кредиту. В этом случае необходимо взять у представителя страховой компании калькуляцию (полный отчет по расходам организации за тот момент времени, когда был активен данный договор).
• Написание претензии.
Бумага составляется на имя страховой компании. В тексте следует сделать отсылку к Гражданскому Кодексу РФ (ст. 958). Обязательно зарегистрируйте претензию путем простановки на бланке специальной пометки.
• Обращение в суд.
Составленный иск должен быть подкреплен всеми необходимыми в этом деле бумагами (договор страхования, отказ в письменной форме, претензия, квитанции оплаты за все время действия соглашения и т.д.). Как показывает судебная практика, у страхователей довольно неплохие шансы. Обычно банк удовлетворяет около 80% исковых заявлений.
ЮРИСТ ПО НЕДВИЖИМОСТИ — КУДА ОБРАЩАТЬСЯ ЗА ПОМОЩЬЮ
Если вы нуждаетесь в помощи грамотного юриста по правам потребителей, но не знаете, куда обратиться, мы предлагаем вам
посетить бесплатную консультацию с нашими специалистами. Наши юристы ответят на все ваши вопросы и предоставят различные способы решения вашей проблемы. Мы поможем вам составить необходимые договоры, урегулировать конфликты по любым возникшим вопросам. Наши юристы при необходимости будут также представлять ваши интересы в суде. Связаться с нами вы можете по телефону: +7 (800) 500-39-61 и +7 (495) 260-12-19.
Оставьте свой комментарий на сайте